【时讯】起底代扣黑洞：“套路扣”不知不觉被“扣还”高利贷

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昨天，澎湃情报( thepaper )报道了第三方支付机构的“源泉征收”业务中出现的新的金融欺诈方法。 犯罪组织设立了专门扣除的企业，通过伪造材料等手段与第三方支付机构建立支付合作，安静地对受害者的银行账户进行秘密扣除。

年4月至2019年12月，各地法院判决的此类信用卡诈骗案件至少有10起。 在顾客的网络投诉平台上，银行卡的钱为什么被“扣除”的投诉每天都在更新。

在因情报采访而沸腾的多个申诉人中，也有在不知不觉中被“扣押”高利贷的人。 有人下载了借款app，输入了银行卡号码等消息后，要求输入“认证”的SMS验证码，结果收到了扣除验证码。 另外，如果说“什么都没做”，就会扣除“上帝不知情”。

这些投诉都和第三方支付机构有关。 根据投诉平台集中投诉通报的数据，2019年全年，该平台受理对第三方支付领域比较有效的投诉量5万件，其中“高炮”等高利贷提供支付服务等投诉名列第一。 这些恶意扣除费、不明扣除费等比较支付机构的投诉，部分处理率仅为16.6%。

非法支付的通道，近年来也受到公安机关的关注。 2019年11月14日，公安部召开新闻发布会通报“网络2019”特别行动的情况，公安部网络安全防卫局局长王淅魏由第三方支付机构向“套利贷款”提供资金支付结算，通报非法获得高额利益的问题， 公安部2019年12月29日通报，全国公安机关2019年揭发了15起重大非法网络支付案件，涉案资金540亿余元。 非法制造的支付通道，被用于违法犯罪。

在支付行业的“源泉征收”乱象中，“套路贷款”之后，“套路按钮”相继上演。

道一:不小心把高利贷“还了”。

3月12日，重庆曹女士在澎湃情报中讲述了她被扣留的经验。

月2日晚上，她的工商银行卡收到了企业转入的5000元账目。 几个小时后，突然出现了三笔扣除款，一个叫“宝付”的机构，以1301.20元、1257.54元、2384.20元分三次扣除了她的4942.94元，卡内只剩下57.06元。

最初的扣除新闻显示为“宝付-深圳市和音响科技有限企业”，之后2件都显示为“宝付”，扣除的原因是“费用”。 “宝付在做什么？ 我没有支出，最近也没有贷款，为什么被吸引了钱？ ”。 曹女士急忙联系了工商银行。 工行客服告诉她，扣除金是由宝付网络科技有限企业操作的，为曹女士提供了联系宝付企业的座机。

根据宝付企业官网概要，这是年获得中央银行颁发的“支付业务许可证”的第三方支付公司，可以为个人和公司提供365天的不间断结算服务，帮助商户迅速回收资金。

后来曹女士和宝付企业取得了联系，对方通知说这三笔钱都是深圳市和音响科技有限企业的扣除金，宝付只是代扣金。 据天眼查新消息，深圳市和声科技有限企业注册资本5000万，曾使用深圳万惠金融服务有限企业、深圳市万惠科技有限企业、深圳市和声科技有限企业，现更名为广东和声科技有限企业，旗下

曹女士没有提到企业的授权，要求宝付呼叫拦截这笔扣除金。 但是，据宝付透露，这笔扣除金已经在商户(以及音响企业)的账上。

曹女士根据宝付提供的方法，在微信公众平台上搜索了“及贷”。 与微信公众平台通过电话反复交流，根据贷项，曹女士对该企业的闪银和贷项有贷款，逾期3年，剩下的24476元，因此系统定时扣。

另一个“客户服务”和多次信息表达，几天后曹女士陆续收到p2p电子借款合同，她于年8月5日、8月29日、9月6日分别来自万惠金融服务有限企业和闪银(象山)新闻技术有限企业 前两笔欠款均分12个月偿还，每月返还140.8元和242元，第三次分3个月返还，每月260元。

澎湃情报记者在此基础上，前两笔债务的年利率达到32%，下一笔年利率达到80%。 合同还约定，曹女士还款到期时，以到期的利息总额×罚款利率( 0.5%)×到期的天数，分别收取处罚利息和到期的管理费。 逾期超过3天的，李勇明可以随时一次重复多次或多次访问万惠金融，访问催债为500元/次。

曹女士说，前两个她有两到三次还款记录。 曹女士澎湃情报的银行流水显示，年和信用企业通过第三方支付机构多次银通，从她的卡上扣除140.8元。 “拉了两三次，没有再拉了。 我的银行卡一直有足够的馀额。 ”曹女士没想到剩下两千多元的本金，三年来对方不催促，居然滚到对方主张的两三万，翻了几十倍。 更令人吃惊的是，信用企业可以改变第三方支付企业，她可以在不知道的情况下直接扣除。

四川绵阳中院关于“李勇明”频繁借款赚取高额费用的认定。

根据中国审判文件网发表的案例，法院认定“李勇明”通过企业等贷款的行为是违法放贷，严重扰乱金融和社会秩序，不支持其还款执行申请。

根据四川达州中院2019年9月11日进行的这项审判，申请执行人李勇明和被执行人黄某通过深圳万惠金融服务有限企业(及响企业)、万惠投资管理有限企业、霍尔果斯万谷惠网络科技有限企业，ppmoney平台

据法院执行，双方借款金额为6000元，借款期限为1年，借款月利率为0.9%，违约金日汇率为0.5%，分12期还款，分12期还款，第一期为800元，其馀各期为680元，根据计算共计8280元

法院还明确表示，截至2019年9月10日，以李勇明为申请执行人，就向本院申请执行的82起网络贷款案件，申请了执行目标本金31万元。

达州中院根据相关法律法规中的“未经权利机构依法批准，任何机构和个人不得设立从事贷款业务或主要从事贷款业务的机构，或将发放贷款作为日常业务活动”等规定，本案申请执行人不特定多 以迅速的批准费、违约金等形式突破法定利息红线，偿还期内的年利率达到38%，逾期违约金利率达到182.5%，以贷款为业获得高额利息，严重扰乱经济金融秩序和社会秩序，执行这一仲裁判断是社会

据消息，2019年9月，达州中院驳回了以48件“李勇明”为申请人的此类仲裁执行申请。

3月28日，曹女士告诉澎湃，在向宝付支付扣除金4942元21日后，受到投诉，她收到音响企业的1490元退款，“三笔借款按年利率24%计算利息，全部结算”。 之后，她接到宝付的呼叫，说:“要求在投诉平台上解约。 ”。

据消息，现在曹先生的投诉链接打不开了。

夹克2 :填写2:captcha后开始取钱

据多位申诉人透露，另一种给予“反感”的源泉征收方法是下载一个贷款app，填写银行卡号码等个人身份新闻，或注册为会员后，不进行观察，从相关企业获得“服务费”、“会员费”、“判断”

3月16日，李澎在名为“南瓜易借”的app上讲述了面临危险的经验。

李先生说，受网络贷款推销员的邀请，他百度搜索并下载了“南瓜容易租”的app。 下载后，填写入存款银行账户，他的智能判定额为56561元，不详细看灰色小写字母“容易租南瓜的服务合同”，直接点了“马上取钱”。 app马上说:“系统正在验证你的身份。 请输入短信验证码”。

以前去过的他仔细看了一下这个“1069175851033”号发来的验证信息。 上面写着“带联想智能”的验证码421631。 你的尾号XXX银行卡容易在南瓜上使用快速支付，所以3分钟内有效。 如果有问题，请联系客服4000938798。

“南瓜很容易租”app上的通知和李先生实际收到的邮件。

李先生没有输入实际用于支付验证的验证码，因为运气好，所以自己没有路过。 但是据澎湃情报称，截至3月28日，文芳阁投诉有664件，投诉有20件“南瓜容易租”的投诉，他们反映了与李先生基本一致的情况，遭受了实际损失。

其中一名申诉人去年3月12日在文芳阁的投诉中说:“南瓜容易借给假额，输入操作后通常收到的SMS的验证码，银行卡扣了287元。” 这名申诉人说，自己在湖北省的疫区，不能外出，所以想申请贷款周转，但意外地被骗了。 另外，也有人投诉说，被扣款后，“只是测量了信用额度，输入了验证码后，被强制扣款”。 申诉人感叹:“真的给鸡骨刮了油……，登记过程中用没有征兆的东西把钱打掉了。”

3月16日下午，澎湃信息致电上述4000938798呼叫，与反映多个投诉的情况一致，该电话无人应答，被腾讯数据标记为“欺诈电话”。

申诉人有“南瓜容易租”的经验。 不同的app，呼叫电话也是4000938798。 “年3月2日，下载月花分期app，打开他们后推送10个贷款平台，我点了锦鲤花呗，进去后让他们输入个人新闻和银行账号，根据他们的要求添加后，点明确的储蓄卡账户。 ”。

根据这个申诉人展示的来自95580的邮件，“邮政储蓄银行”的验证码: xxxxxx，你的尾号为1779的银行卡申请迅速支付邮政储蓄银行深圳市讯联智付互联网有限企业商户的银联无卡。 另一个显示:【邮政储蓄银行】20年3月2日19:13你的尾号779账户的快速金额是287元，馀额**元。

另外，3月17日在文芳阁投诉中，也有对“锦鲤花呗”平台恶意扣除的投诉，该平台呼叫也是同4000938798。

根据信息，很多手机应用平台上“容易租南瓜”、“锦鲤花呗”无法搜索，但可以搜索下载。 “南瓜容易租”的背后企业也很难找到。

“讯连智付”是获得中央银行发行的支付业务许可的第三方支付机构。 该企业均被称为“深圳市带科联智慧的互联网有限企业”，注册资本2亿元，是中兴通信的全资金周转企业，“企业致力于为政府和公司客户提供安全、专业的支付、投资类交易金融服务”。

根据3月16日新浪新闻发表的复印件，由于文芳阁的投诉，南瓜租了19个小时很容易处理客户的投诉。 根据复印件，申诉人反映的287元扣除金，为了支付南瓜容易租平台的1年vip会员的会员费，客户可以用南瓜容易租给app的“未次通报”按钮申请退款。

根据情报，用复印件展示的退款页面需要申请人的身份证正面、背面、申请人拿着身份证正面拍照。

在收集投诉方面，有人指出有这种“钓鱼”之路的app。 另外，兜风选择，樱花分割，有钱人用，我要贷。 有豆钱、钱站等。 这个平台总结了2019年第三方支付机构的投诉问题，一些支付企业说，被投诉为“高炮”的高利网贷款提供服务，被投诉恶意扣除金的app也得到一些支付企业的服务。 “有高额贷款额”、“快速借款”、“借款申请通过了”等手机借款app，引导网民下载和注册资料，网民提交身份新闻，绑定银行卡后，平台为其服务。 该平台有90多家这样的恶意扣除费app。

“这些app外表是坏账，实际上是专门处理别人银行卡的馀额。 被举报后继续改变背心。 价格很便宜。 ”。 长期关注网贷领域的人对澎湃情报说。

道三:上帝不知情的“无感按钮”

除了这些个人新闻意外泄露引起的扣除额外，还有很多投诉者表示在日常生活中也面临着被“夹克”扣除的情况，如购买微波炉、支付充值费用、找兼职等。 一位申诉人强调，自己在完全“无感”的情况下“被盗用”。

例如，2019年10月18日，某申诉人在文芳阁投诉中卸载了金橙无忧app、4天，在事先没有验证码、没有任何通知的情况下，被擅自扣除，扣除邮件被告知是“判断费”。

根据申诉人提出的证据，无邮件验证减少了168元。 被拉下后，收到了“不用担心橙子”的通知邮件。 尊敬的客户在2019-10-15 11:36购买了168元的个人风险自我诊断报告，发生了168元的支付。 详情请咨询app。 如有疑问，请拨打电话热线电话: 4007628399。

申诉人收到的邮件。

根据信息，这个4007628399号也同样被腾讯数据标记为“欺诈电话”，记者给这个号码打电话时，反馈是“对不起，没有这个业务号码”。

恒富创融科技企业在文芳阁投诉平台上，回答了这个投诉，回答了文案隐瞒。 但是，这个投诉尚未处理。 在文芳阁的投诉中，关于“金橙无忧”的投诉达到7724件，回答的有7698件，7536件。

其中，去年1月19日，一名实名申诉人说:“前(不)很久没有在不用担心橙子的借款平台借钱，反而付了300多元。” 根据这位申诉人提供的证据，其馀额为348.12元的中国银行卡，于2019年10月19日11:48-12:19分三次共扣除249元。 据银行账户新闻报道，对方账户为:(特约)深圳市恒富创融科技有限企业。 交易路线: pos机。

根据工商注册，深圳市恒富创融科技有限企业旗下产品为“任性钱包”，2019年11月5日被深圳市市场监督管理局列为“无法在注册地址和经营场所联系”的经营异常名单。 根据天眼调查，该企业网页的“关于本公司的问题”，都莫名其妙地被该企业扣除了84元到168元的投诉。

有趣的是，比填写验证码更糟糕的是，这样的扣除金不仅简单粗暴，而且是秘密和低调，“上帝是鬼不觉间”。 另外，按下按钮后，可以检索的按钮频道的新闻更有限，一部分只显示“pos机”。

据消息，在顾客的很多投诉中，有不少反映没有支付扣除金的企业名称和扣除机构不支付牌照。

例如，3月6日，一位申诉人发了报，说肖邦的商务无故偷了274998元。 根据该申诉人提供的证据，扣除金分四次扣除，其中最多一次扣除金为13万元，商户名称:箫本支付商行，交易说明:只显示费用。 除了这个没有任何消息。 投诉平台于3月15日通过邮件将这条投诉消息告诉了申诉人开户行青岛银行。

“萧本付”带有“付”字，但不能查询中央银行发行的支付牌照。 根据天眼检查数据，箫本支付商行成立于年3月13日，注册地址位于西藏拉萨市，经营烟酒等零售业。 3月16日，这个申诉人对澎湃情报说，他莫名其妙地扣除，现在由当地警察立案。

例如，广西黄于2019年5月21日通过二维码进入低利率平台，投诉对方向操作中的4个平台要求另外借款。 此后，他的借款申请在两分钟内通过，表示银行卡实际存款1750元，7天内2500元。 他发现这是典型的夹克贷款，七天的高射炮，高得砍头吓人。 他对对方说:“收钱吧。 我不能玩你们”，对方说已经取钱了。

黄先生没想到“夹克贷款”的背后其实是“夹克按钮”。

3月16日，他澎湃情报称，借款7天后，他的银行卡被第三方支付机构代扣代缴，直接扣除了2500元。 他没有报警。 他只知道扣除企业叫“慧富”，所以他没有找到企业的全名。

关于提供非法的网络支付服务并不少见。 根据公安部2019年12月29日通报，2019年全国公安机关解决了15起重大非法网络支付案件，涉案资金540亿余元。 其中，在辽宁大连警察破门而入的“深圳爱贝企业”事件中，平台以“聚合支付”为幌子，为他人提供非法资金支付结算服务，涉案金额达到92亿余元。 浙江省缙云警察破门而入的“凯恩卡德企业”事件中，银行员工与非法支付平台内外勾结实施犯罪。 在湖北汉川警察破门而入的事件中，涉案平台建设了72条非法支付通道，为违法犯罪主体提供录用，交易金额达到131亿余元。

情报首席记者谭君实习生罗鹏飞